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解析投资：人生财富轨迹，从积累财富到理财投资

2019-04-30 10:15:09 来源：- 作者：-

今天从钱开始说起，到底怎么样才能赚到钱？

一、上半场，工作积累财富

大学毕业后从事一个普通行业，正常来说带着上进心去工作10到15年，在个人财富上一定是有所积累的，且处于较高收入状态。如果运气好点或者是比别人更聪明一点，收入将会更高。当然，还会有一些其他因素影响，如个人的思维逻辑水平，有些人从5岁开始思考，有些15岁开始思考，有些25岁开始思考到了40岁差别就会很大。因为逻辑能力是几何数增长的。

在正常情况下，一个人通过基本的努力，就可以达到有一定的财富积累，到这个时候转折点来了，到了财富来源的下半场。人赚钱主要是分两个，上半场工作积累财富，后半场则是理财增值，实际上理财才是财富增加最大的时候，上半场努力工作积累只是起点的一个过程。举个例子，假设经过努力达到年收入50万，一定很开心，并且认真的工作。随着时间推移，积蓄越来越多，当有了500万的时候，那每年50万的收入，可能不一定太在意了，因为500万的投资，10%就是50万。中国还是发展中国家，投资的机会又相对较多。

二、下半场，理财扩大财富

收入高了，年纪长了，朋友圈也广了，接受到的信息也自然增多，可以接触的投资机会也多。这个时候复杂的问题来了，因为在财富积累阶段只需要勤奋努力，把力量都用在这一条主线上即可。但当你理财的时候需要全盘考虑，如个人的能力、性格、学识，家庭承受的风险能力，朋友圈的能力，上老下小未来安排的规划等，这比之前在工作上只想一条主线要难很多。这就需要全方位的平衡，来制定适合自己的投资规划，并且在出现差错时及时更正。

有时看到个别人赚钱能力很强，但突然几年时间财富出现大滑坡。很大的原因是在主业到投资的转折点时，没有准备好，在外界诱惑较大的时候草率介入，失败导致财富缩水。所以说上半场只需要凭着一条主线就可以做好，但下半场必须要有全面逻辑思维。我们需要做的是在上半场财富积累的同时，就要为下半场的投资积累经验、知识。

基本的逻辑有了，下半场理财该如何操作呢？

每个人所在的领域不同，认知也不同。我们说一下大众共同认知的投资市场，整体回顾历史梳理一下。

沃顿商学院杰里米·西格尔教授的经典畅销书《股市长线法宝》中有个案例，假设1802年，三个美国人手里各有一美元，但是，他们基于各自的风险偏好做出了完全不同的投资决定：第一个人害怕风险，购买黄金作为保障；第二个人愿意承担一定风险，买了风险相对较小的债券；第三个人最敢于冒险，买了风险较大的股票。如果长期持有，原来同样的1美元，到了2006年，价值分别是多少呢？

扣除通胀影响后，1美元的黄金价值1.95美元，1美元的债券价值1083美元，1美元的股票价值75.52万美元。同样的本金，选择投资标的不同，结果天壤之别。当然，最为悲伤的是拿着1美元如果不做任何投资，1802年的1美元现金，到2006年的真实购买力只有0.06美元，贬值了99.4%，所剩无几。

纵观全球各个国家的历史，股票的长期收益率确实远远超过其他资产。不仅跑赢了国库券和债券等金融资产，还超过了房地产、艺术收藏品等非金融资产。瑞士信贷研究院与伦敦商学院合作进行了一项研究，对全球23个国家和3个不同地区、不同类型投资品的表现进行了综合评估，结果发现：从1900年到2017年，发达国家股市年回报率为8.4%，新兴国家的年回报率为7.4%，全球股市的收益率比国库券和债券分别高出4.3%和3.2%；全球房产实际回报率仅为1.3%，艺术收藏品年均回报率为2.9%，债券、房地产、艺术收藏品的回报率均不及股票。

以上两组数据看来，股票的收益率最高，是追求长期收益投资者的最佳选择，没有之一。