万盈金融：民间借贷学问多 稍不留神易中招

民间借贷的学问有多少？相信大家都有过熟人借钱的经历，其实这就算是民间借贷。为什么说这是民间借贷呢？数目不大，且是熟人间的借款，使用口头承诺即可，当然，平时朋友间数额不多的借贷，基本上就是靠道德约束，几十几百的数目，相信绝大部分人都会及时清还。

但如果数目比较大，那么就光靠道德约束，很显然并不能够让你完全保护借出的资金，这时候就需要用到其他担保方式。

通常来说，民间借贷常用的担保方式是口头，借条，还有借款合同。其中，口头承诺的约束力比较低，就算有第三者在场，也不一定能说清，更不用说是只有借贷双方的情况下了。哪怕是朋友或者熟人之间的借贷，最好也是有第三者在场，除非关系非常亲密的人。而借据的约束力则强于口头承诺，毕竟是“白纸黑字”，作为催款的依据也要有力一些。需要注意的是，双方在借据上都要清楚表达出借款的日期，还款日期，借款时长，借款人等等关键信息，而且签名清晰，不然还不如口头承诺。最有约束力的自然就是借贷合同了，一般这类的合同都有符合相关法律的固定格式，注意将所有信息都填写清楚，签署清晰。

但民间借贷的风险也源自于此，纵然你有借款合同，但民间借贷依然是高风险的一种借贷模式。首先是你的利率，如果超过一定的比例，国家不但不保护，而且你往往有被认为是高利贷的风险。而一旦你遇到了“老赖”，你的催款过程都非常麻烦，光是上交法院，出律师信都能跑的你身心疲惫，你又怎么有精力去催款，办下来没有一年半载恐怕都不一定有进展，这段时间老赖该怎么快活怎么快活，辛苦的是您自己，除非你用到传说中的不可描述的手段。

应该在借款前就尽可能减轻风险，了解清楚借款的用途，借款人背景。实际情况实际分析，例如家庭美满，子女父母健康的人，本地居民，有稳定工作的人员等等。正所谓救急不救穷，长期贫困的，没有固定职业，人际关系差，背景复杂，黄赌毒等等的自然不考虑借款，这类型的借款人大多都没有实际的还款能力，借钱给他们很有可能石沉大海。特别鸣谢万盈金融提供专业意见。