专访松鼠宝技术总监:技术驱动产品创新

除了吃穿用，教育便是最大的花销。但这也加重了家庭的负担。现代家庭普遍背负房贷、车贷等多样的负债，加上衣食住行医疗保障等支出，大多数家庭在面对高昂的培训费时也是捉襟见肘。松鼠宝分期为求学者和有需求的家庭提供了一个方便的平台。

相信一个公司的发展离不开技术上的支持，技术在松鼠宝分期的发展中占有重要地位，如果没有过硬的高科技技术松鼠宝分期很难在竞争激烈的企业中站稳脚。所以对松鼠宝分期的技术部总监靳诸亮进行了一次深刻的采访。

以下是专访实录：

财经记者：根据您的观察，这两年消费金融领域有没有什么较大的变化，你认为值得关注的几个点是什么？（从技术角度出发）

靳诸亮：现在的消费金融主要是以互联网技术为核心,进而向客户提供消费贷款以及一些金融服务,是传统消费金融以及互联网理念结合下的一种产物。通过大数据、云计算、人工智能等领先技术，充分利用“金融+互联网”的商业模式。

做消费金融最值得关注的点就是场景、产品、获客和风控，从技术的角度来讲就是利用大规模的技术化优势解决反欺诈的难点。

财经记者：科技创新、制度创新要协同发挥作用，两个轮子一起转。如何理解“两个轮子一起转”？

靳诸亮：科技创新离不开制度创新，制度创新又会推动科技创新。科技创新和制度创新这两个轮子，相互支撑，缺一不可。松鼠宝不断在原来的基础上发展，技术管理上不断优化和创新，才有了今天的成绩。

财经记者：如何看待分期市场的发展迅速这一现象？

靳诸亮：随着生产力的发展，人民生活水平的提高，市场消费总的供给结构不断发生变化，价格昂贵的耐用消费及住房建设等迅速发展。但对收入水平不够高的居民来说，购买耐用消费品和住房的价款，在短时间内难以备齐。发展消费信用是解决这个问题的一种办法。换句话说，分期市场发展迅速是一种必然的趋势。

财经记者：您怎么看互联网金融？

靳诸亮：这是未来的趋势。在世界范围来看，这个也逐渐在兴起。在中国，特别是我们金融环境不健全的情况下，互联网让大家更懂得了如何去跟金融结合。互联网金融大大地方便了投融资双方的交易，也节省了成本，以后大有可为。

财经记者：越来越多的人认为互联网金融没有找到真正可持续的成熟盈利模式，对此你怎么看，如果您认同这一观点，那么您认为行业的出路在什么地方？

靳诸亮：经过几年爆发式增长，互联网金融行业早期的发展红利已经逐渐消退。惨烈竞争下，平台大多已经陷入“只拼规模不赚钱”的恶性循环，融资或股东加大投入、快速扩张成为普遍生存法则。烧钱是一条不归路，无论怎么烧，都没有办法保证获得投资人持续关注和投入。但一旦停止烧钱，客户就会被其他资本瓜分。这是一个囚徒博弈的恶性循环。伴随竞争加剧，平台获客的成本不断水涨船高。

我认为如果想在竞争和洗牌中生存下来，就必须找到真正可持续的盈利模式。可持续的盈利模式，是互联网金融企业在发展过程中，必须花大力气解决的问题，没有盈利模式的创新，就不可能有互联网金融的未来。

财经记者：这个行业的人才供求关系如何？

靳诸亮：技术性的人才不足，缺乏后备储蓄力量，因此要把培养技术型人才放在重点，加大培养力度。

财经记者：松鼠宝分期的用户信息是如何做到安全防护的？

靳诸亮：松鼠宝分期的安全防护不仅采用基础的杀毒软件和托管，更有专业的DBA团队7*24小时的运行，资质健全，设施一流并派我们专业的团队进行维护，我们是数据机房还有异地备份，权限级别以及安全度是非常高的，即使是内部要调取一些违规的数据也要经过重重申请才能看到。

靳总监还表示，随着近年移动互联网的快速发展以及大数据征信技术的创新，消费金融正在向大众的日常生活快速渗透，目前正在向大学生、蓝领群体等以及3C数码产品、旅游、餐饮等小额高频次消费场景迅速拓展。相信三五年之后消费金融行业依旧是一块诱人的蛋糕。松鼠宝分期也将凭借着大数据的优势发展的越来越好。

松鼠宝分期平台一直致力于帮助那些有梦想追梦的年轻人们，在大数据技术的支撑下，使得松鼠宝平台在众多企业中站稳脚跟。松鼠宝分期使“先学习，后付款”不再是梦想。