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互联网金融备案进入倒计时,零钱罐加速合规冲刺备案

2018-03-16 14:38:22 来源:互联网金融备案进入倒计时,零钱罐加速合规冲刺备案 作者:-

2018年是P2P行业重要的一年,在去年1213日金融监管层下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(也称57号文件)P2P网贷平台下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署。P2P网贷平台必须在4月前完成备案工作,最迟不能超过6月底。零钱罐自2017年就加速了自身的合规步伐,努力冲刺备案!

备案第一步:平台成立时间

2016824日后成立的平台和没有收到整改通知的平台原则上不纳入本批备案。零钱罐成立于2016315日,完全符合备案!

合规备案门槛:资金银行存管

平台不仅仅要接入银行资金存管系统,而且开展资金存管业务的银行也要通过互金协会的测试。银行存管是p2p平台备案所必须的,银行存管是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。《办法》出台之后,零钱罐积极拥抱监管政策,于201710月签订了银行存管的协议,目前银行存管正在按照规定合规进行,已经到了最后的数据对接阶段,相信在4月底可以正式上线银行存管!

必须解决问题:超额和净值标

在备案验收前,超额项目必须清理或消化,同时规定,实现标的小额分散:自然人借款不超过20万 企业借款不超过100万!零钱罐平台不存在超额问题,所有的项目都符合规定!

明确禁止设立净值标:净值标是网贷借款中的一种标,是投资人以个人的净投资作为担保,在一定净值额度内发布的借款标。零钱罐自上线以来不存在设立净值标的情况!

信息安全备案:三级等保公安部认证

根据《办法》第三章第十八条要求,信息安全备案是平台合规备案的重要一环,平台必须拿到公安部颁发的“国家信息安全等级保护三级认证”。P2P平台以信息技术实现在线撮合借贷双方,提高了融资借贷的效率,降低交易成本。但是同时也不可避免地会面临信息安全问题,网络安全事件迭出不穷,对于用户资金安全和个人隐私信息安全都产生了极大的威胁。零钱罐始终将用户的信息安全置于首位,坚持技术创新,完善平台系统的信息安全体系,不断优化对信息安全威胁的识别和处理,于2017年就取得了公安部颁发的“国家信息安全等级保护三级认证”。不仅如此,零钱罐还上线了法大大电子签章,更好地保障平台每一位用户的合法权益!

信息披露

20178月,银监会发布了网络借贷信息中介机构信息披露指引》,指出了平台应该向投资人披露的事项,零钱罐第一时间在官网增设了信息披露专栏向投资人详细披露了公司简介、管理团队、组织架构、合作机构、备案信息、运营数据、风控体系、等多项内容,同时零钱罐也坚持定期向投资人发布每月的运营报告,并且在项目标的中最大限度地披露相关借款信息,为投资人投资决策提供全面、充足的参考信息。

在未来,零钱罐会紧跟政策走向,拥抱监管,积极合规,明确互联网金融平台是网络借贷信息中介机构的定位,保持健康稳定的运营,为投资带来安全放心的互联网理财服务!

责任编辑:小艳