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太一控股集团主席李颂华专访:深度研讨财富管理发展

2019-03-05 13:41:28 来源:- 作者:-

真正意义的现代财富管理起源于十九世纪的欧洲,那时欧洲正处于发展的黄金期,私人银行业逐渐发展成为金融业的宠儿。历经200多年的发展和完善,欧美国家的财富管理文化已然成型。欧美地区高净值人士习惯于借助财富管理公司的科学投资组合来实现财富保值增值。随着经济的高速发展,近30年来中国高净值人群的规模不断壮大,他们对财富管理行业有着极大的热情与期待,社会财富的迅速积累,为财富管理行业的发展奠定坚实的供给基础。当中国高净值人群与方兴未艾的财富管理蓝海不期而遇,究竟会迸发出什么样的火花?

3月5日,记者与天行资本CEO李颂华先生(Mr Billy Lee)就中国财富管理行业的现状与发展进行了深入的探讨。在财富管理领域,李颂华先生有着15年的行业经验和卓越成就,现任太一控股集团主席及天行资本董事CEO,专注于金融投资及财富管理行业,长期从事全球金融市场研究、海外房地产开发投资和私人财富管理研究,是金融行业创新先行者,擅于发掘环球资本市场动向及投资机会,在金融投资、高净值财富管理方面拥有丰富的经验和优秀的业绩。

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访谈实录--

记者:李先生在财富管理领域逐浪多年,能否谈谈关于中国财富管理行业的发展现状?

李颂华:

关于中国财富管理行业的发展现状,这里我想先分享一组权威机构的数据,2016年我国个人可投资资产总规模是165万亿元,到2020年预计资产总规模将达到340万亿元,足足翻了一番,年均复合增长率将超过20%。这样的一个高速增长的庞大的资产规模状态,令世界瞩目。自改革开放以来,中国经济一直处于一个稳定的高增长状态,人均可支配收入的显著提升带动个人财富的大量累积,个人乃至家族的财富管理需求越来越大。

目前中国财富管理市场有两个较为明确的发展趋势,第一,高净值客户个性化的财富管理需求日渐加大,有实力的专业财富管理机构在客户理财的过程中起到越来越不可替代的引领作用。未来,财富管理行业会继续朝着大资产规模、特色产品、精准客户群的方向继续发展。第二,国家的监管逐步到位,市场运行更加有序稳定,投资者信心更足,这将大大惠及财富企业的业务发展及产业升级。

记者:您从2003年开始创业到现在将近15个年头了,在你看来财富管理经历了哪几个阶段,每一个阶段的财富管理行业的发展特征是什么?

李颂华:

就我观察来看,财富管理行业发展至今经历了三个阶段,第一个阶段以个人理财为主,各大金融机构的产品容易出现同质化现象,大家追求的理财目标比较简单,容易满足也容易实现;第二个阶段更多是在开发高净值群体的投资潜力,理财产品初步满足个人定制的投资需求,理财门槛也相对较高,同时资产管理机构更专业、业务覆盖范围更广;第三阶段是抢占中产阶层市场,中产阶级体量大、群体更为广泛且普遍具备投资意识,对个性化的理财形式要求高,总的来说是以科学的投资组合为主要卖点。

记者:当前中国金融的互联网电商化,您认为是冲击还是机遇? 为什么?

李颂华:

每一个新兴的事物多少都会对现有的业态造成一定的影响,互联网金融这种新的投资形式在一定程度上也会对传统金融行业产生冲击。现有的互联网金融是借助互联网技术将金融产品放到线上平台供投资者自主选择,它是衍生于传统金融行业的全新渠道,也是一种全新的金融业态。新的技术出现使得投资者对传统金融机构的产品和服务提出新的要求,这些都是互联网金融业态带来的不同影响。互联网企业利用技术革新逐步向金融领域渗透,让客户可以通过互联网平台直接与金融产品产生联系,更好满足客户个性化和便利性的投资需求,这也顺应了行业发展趋势。

从另一个角度来看,我认为新的产业形态出现,带来的更多反而是机遇。首先,互联网金融可以更大限度地释放沉淀的大数据的潜能,更精准的匹配客户需求,此外还可以通过大数据进行定向传播,挖掘更多的潜在客户,更好覆盖到传统金融业的一些盲区,对大众理财、行业发展起着积极的作用;其次,传统的点对点服务升级为金融信息网络平台,可以更好地拓宽客户投资视野,也能促进机构与客户之间沟通、提升工作效率;再者,互联网金融很好地解决了时空局限性难点,有利于全面提升业务拓展能力及影响力,极大驱动整个金融行业的规模化、产业化进程。这样来看,金融的互联网电商化给我们带来的更多是机遇了。太一控股集团已经启动了集团的互联网升级优化,通过IT科技赋能金融投资和财富管理产业的可持续发展,是我们目前的重要目标。

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记者:能否介绍一下全球主要经济体的理财市场现状?与中国有哪些差异?

李颂华:

国外金融机构大都将个人财富管理市场作为重点业务,针对中高端客户的个人理财业务的市场竞争十分激烈。在这样的一个市场环境下,个人财富管理呈现出了投资选择多样化、投资组合定制化、服务渠道平台化、专业水平标准化、服务范围全球化的特点。而从投资者投资习惯来看,超过60%的欧美家庭倾向于托付第三方理财机构来管理资产,从而实现保值增值。从这个角度说,欧洲理财市场是非常完善的,大众理财理念是十分成熟的。

中国财富管理刚刚起步,整个行业还处在快速发展阶段,管理制度也在逐步完善当中,金融理财市场的成熟度与国外仍是有较大差距的。相比其他发达国家成熟市场,我们有着更庞大的潜在客户群体,但是目前对高净值人群的渗透率还比较低。此外,国内外还存在投资标的宽度的差异,国内产品专注于股市楼市,产品同质化程度高,结构相对缺乏创新;海外投资市场则更为宽阔,市场更稳定、更成熟。总的来说,我是非常看好且看重中国市场的,期待参与到它的成熟和壮大中。

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记者:天行资本现在的财富管理思维是怎么样的?主要产品及服务的方向是什么?

李颂华:

我一直坚持的理念是“环球金融,服务地方”,创立天行资本的原意是想引入国际先进的财富管理理念,拓宽国人的投资视野,让其可以有更多的投资选择。所以现在的天行资本是从放眼全球、立足香港、聚焦神州的角度出发,全面布局中国金融市场,专注服务中国高净值投资者,实现可持续的多元化综合金融咨询服务经营。

国际金融市场发展比我们国内早了近200年,有很多我们可以借鉴之处。中国金融市场潜力巨大,而同时国内大多客户需求并没有得到满足、投资也较为局限。目前我们已初步构建并在进一步完善全市场、全周期、全球化配置的产品线,包括家族信托管理咨询、全球资产配置咨询、证券程序化交易咨询、海外房地产信托咨询、股权信托咨询等综合金融咨询服务,天行资本务求以专业稳健的原则为客户实现财富增值、资产保障及家族传承目标。

人物介绍:

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李颂华 Billy Lee,太一控股集团主席、天行资本董事CEO,香港财富管理精英企业家,拥有超过15年金融投资与财富管理行业从业经验,曾任职多家香港知名金融机构高管,带领两家香港金融集团企业成功登陆香港证券交易所,是香港金融业界知名的财富管理专家导师。

李颂华先生在金融服务领域多年,深刻洞见房地产发展趋势以及投资人需求,结合中国财富管理行业发展现状和成熟海外市场经验,创新提出“人人都是发展商”的投资理念,构建崭新的房地产信托业务模式,开创房地产投资的新纪元。

李颂华先生相信人生有无限可能,他希望凭着自己多年的行业经验与环球投资优势,将国际先进的财富管理理念引入中国内地,实现中国金融的国际化,更好服务于国内企业、家族及高净值人群,帮助客户实现资产保值增值以及企业、家族财富的托付传承。


责任编辑:小梁