山西清徐农商银行强化员工合规管理见实效

“合规不是成本，是核心竞争力。”近年来，清徐农商银行坚守“安全为本、合规为先、稳健为要”的经营理念，将员工合规管理作为风险防控的重中之重，聚焦内部操作风险、员工行为风险等核心领域，构建全方位、多层次的员工合规管理体系，为稳健发展保驾护航。

健全制度体系，夯实合规管理根基。制度建设是员工合规管理的“硬约束”。清徐农商银行将内控制度的完善工作视为重中之重，大力开展制度“立改废”，对超过50项内控制度进行了深入细致地修订与优化。特别是在信贷、风险、财务等重点领域，从条款设置、流程规范到执行标准，都进行了全方位梳理与完善，确保内控制度既能紧密跟随业务发展步伐，又能在实际操作中具备极强针对性与可操作性。清徐农商银行筑牢风险防控“三道防线”，清晰界定业务管理部、风险管理部、稽核审计部职责边界与协作流程，构建“前端自主防控、中端统筹管控、后端监督问责”的全链条治理格局。同时，建立客户经理个人不良率管控机制，将其与绩效薪酬、评优晋升、业务权限挂钩，实施差异化奖惩，营造“尽职免责、失职追责”的风险管理氛围。此外，坚持定期排查和动态监控相结合，开展异常行为排查，将排查结果与绩效考核、职业发展紧密挂钩。

强化培训教育，培育员工合规自觉。让员工从“要我合规”转向“我要合规”，是员工合规文化建设的核心目标。清徐农商银行常态化开展“合规知识大讲堂”，围绕授信审批、资金划转、会计核算、抵质押物登记等高频业务场景，创新采用“政策解读+案例剖析+互动问答”培训模式，将枯燥的制度条款转化为贴近实际工作的操作指南。已组织合规专项培训6场，覆盖员工100余人次。清徐农商银行精心打造具有特色的“清水一杯”信贷管理文化，以教育与警示作为切入点，将廉洁文化与员工自律有机结合，在信贷服务区显眼位置悬挂标语，引导员工“清清白白交客户，干干净净办业务”。同时，着力建设“清廉文化”阵地，通过廉洁警语、廉政故事、典型案例警示教育等形式，以案施教、以案说纪，让合规教育真正“入脑”“走心”。此外，清徐农商银行推行“员工合规承诺制”，组织全员签订合规承诺书，引导员工将合规要求转化为日常行为自觉。

科技赋能监督，提升合规管理效能。在数字化时代，科技是提升员工合规管理效能的重要手段。清徐农商银行充分运用征信查询前置系统、远程授权系统、信贷管理系统、风险预警及事后监督体系，实现对员工业务操作的实时监控和异常预警，确保各类问题早发现、早处置。面对管理中可能出现的问题，清徐农商银行建立“快速响应—深度溯源—精准处置”的闭环机制。一旦发现风险隐患或监管提示事项，立即召开专项分析会，由业务骨干、风控专员共同“把脉问诊”，从制度流程、操作执行、监督检查等环节深挖问题根源，以更高标准、更严要求筑牢风险防控屏障，让合规成为每一位员工的行动自觉。（罗芬芬）